事关养老钱！民政部公布7件典型案例

8月22日

民政部公布7件

打击整治养老处事领域

诱拐典型案例

每一件齐值得提醒家东说念主审视！

案例一

李某明集资诱拐案

——“碰瓷”养老机构以异域养老

为名集资诱拐

一、要道词

异域养老；养老养生一卡通；福利补贴；集资诱拐

二、基本案情

2014年至2015年，杜某宁先后注册设置湖南省常德市德源养老养出产业开拓管制有限公司（后改名为北京东卫养老处事有限公司常德分公司，以下简称“德源养老公司”）、湖南东卫龙龄养老有限公司常德分公司。被告东说念主李某明先后担任两公司的阛阓部总司理。时间，被告东说念主勾结他东说念主通过电话宣传、披发宣传单等神情，组织40余名老东说念主到位于石门县夹山寺的德源养老院参不雅进修并声称，德源养老公司计较养老处事并在寰球各地有养老基地，老年东说念主不错到公司参加行为，交钱办理“寰球养老养生一卡通”和“寰球养老破钞一卡通”会员卡，凭卡打折享受公司在多地养老基地的异域养老处事；若卡内资金不破钞，一年后将返还一定的福利补贴即利息。德源养老公司组织老年东说念主到外地多家养老机构参不雅和组织行为，并宣传这些机构为公司的养老基地，招引老年东说念主持卡储值。但履行上，该公司莫得提抚育老养生、异域养老处事的计较实体。德源养老公司以石门德源养老院的口头与多名老东说念主订立合同，老东说念主所交钱款均进入被告东说念主团伙成员个东说念主账户，除发给团伙成员提成和工资、支付老年东说念主入款利息外，其他钱款使用去处不解。

2014年1月至2016年7月，李某明所在公司为163名老年东说念主持理“寰球养老养生一卡通”会员卡，收取东说念主民币推测1227.2万元，已还本付息105.36万元；累计与118名老年东说念主订立“寰球养老破钞一卡通”会员条约，收取东说念主民币推测85.53万元。李某明行恶赢利15万余元。

2021年4月，湖南省常德市武陵区东说念主民法院以集资诱拐罪判处李某明有期徒刑七年，并处罚款二十万元；责令被告东说念主李某明与杜某宁共同退赔犯法所得1195.61万元。杜某宁另案宣判。

三、典型意旨

1.以异域养老和旅游养生口头诱拐老年东说念主。异域养老、“旅游+养老”成为老年东说念主的养老新诉求，办理睬员卡享受异域养老、旅居养老并得回返利，已成为作歹分子习用的集资诱拐手法。本案犯法团伙以异域养老和旅居养老为名，将老年东说念主诱拐至所谓的基地、养老院进行参不雅、游玩、体验，迎合老年东说念主的需求，为老年客户勾勒好意思好的处事项目图景，进而以预售床位、办理睬员卡等口头进行行恶集资等行恶犯法行为。但履行并莫得提抚育老处事的实体机构，采纳的资金未用于开拓机构或提供处事，除支付营销东说念主员提成和老年东说念主入款利息外，均由公国法定代表东说念主个东说念主账户主宰，属于典型的以行恶占有为有贪图“办卡”式集资诱拐。

2.诓骗养老机构口头订立处事条约，加多老年东说念主识骗难度。本案德源养老公司后改名为北京东卫养老处事有限公司常德分公司，一方面借“东盟卫视”字眼干豫视听，打造公司“肥大上”形象；另一方面以“北京东卫”称号在多地注册分公司（另案有北京东卫武汉分公司，法定代表东说念主为本案被告之一杜某宁的妻子熊某娥），以形成企业范围广宽的假象。该公司不具有养老服求实体，通过多地分公司共同宣传和开展行为，并与多地养老机构开展不同形式的互助，包括临时租用养老机构场面开展行为、打造包装养老基地、以及在养老机构加挂该公司牌子等神情，进一步营造公司运营范围广宽、效益精湛的假象。但履行上，该公司并未与这些机构达成提供老年东说念主住养处事的互助条约，也莫得向这些机构运送老年东说念主，属于“碰瓷”养老处事、不实异域养老。

案例二

四川遂宁安堵盛唐德康

养生育老中心案

——以订立养生育老合同

为名行恶采纳公众入款

一、要道词

养生育老；办理居住权证；超售床位；行恶采纳公众入款

二、基本案情

四川省遂宁市安堵区盛唐德康养生育老中心（以下简称：“德康养老中心”）于2011年设置，法定代表东说念主为刘某均，阛阓拓展部部长为张某杰。刘、张二东说念主征询以德康养老中心口头，以沿街披发宣传尊府、组织老年东说念主开展联谊会等神情进行公开宣传，为老年东说念主持理居住权证、订立养生育老合同，并对外声称，老年东说念主缴纳的本金越多，入住时享受房租扣头也越大，德康养老中心将按时支付利息，期满后退还本金。截止2018年底，德康养老中心推测向3300余东说念主采纳资金1.7亿元，案发时已退还资金4275万元，未退还资金1.3亿元，入住处事费抵扣本金133万元。履行上，德康养老中心为吸纳资金而订立的养老处事合同数目远超中心养老床位数目，不具备为悉数签约老年东说念主提抚育老处事的才气。

四川省遂宁市安堵区东说念主民法院以德康养老中心犯行恶采纳公众入款罪，判处罚款五十万元；刘某均犯行恶采纳公众入款罪，判处有期徒刑八年，并处罚款四十万元；张某杰犯行恶采纳公众入款罪，判处有期徒刑五年，并处罚款二十万元；责令被告单元及被告东说念主退赔行恶采纳的公众入款1.1亿元等。被告东说念主上诉后，四川省遂宁市中级东说念主民法院保管了原判。

三、典型意旨

1.警惕养老机构超量售卖床位的情况。老年东说念主应高度警惕预支款欢跃入住处事附加返利的营销技艺。养老机构以为老年东说念主持理居住权证、订立养生育老合同、享受入住优惠等神情，招引老年东说念主预支用度，是处置资金不及问题常用的营销技艺。但本案中德康养老中心收取预支费的客户总和远远超出其床位数，严重跨越其处事供给才气，导致老年东说念主的入住需求无法实现。

2.警惕“高额答复”陷坑。以“缴纳本金越多入住扣头越高”、“高额返息到期退还本金”、“返还定金并享受扣头入住甚而免费入住”等为幌子，收取预支费的行动履行是采纳公众资金的金融行为。养老机构欢跃的高额利息主要起头于老年东说念主缴纳的本金，要络续维系，例必挪东补西，一朝资金链断裂，不仅高额利息无法兑付，连本金也难以追回，其欢跃的养老处事更是难以实现。养老机构的本色是提抚育老处事，对带有投资返利性质的欢跃，老年东说念主应难忘高答复追随高风险，严慎投资、警惕行恶集资。

案例三

任某辉集资诱拐案

——以支撑床位补贴券及回购

为名集资诱拐

一、要道词

床位预售；床位补贴券；集资诱拐

二、基本案情

2010年，湖南省长沙市爱之心老年公寓管制有限公司（以下简称“爱之心公司”）投资开拓爱之心老年公寓，于2016年10月9日参预使用，床位总承载量约600个。任某辉于2013年9月至2015年5月担任爱之心公司阛阓部承包东说念主。时间，任某辉为赚取高额营销提成，勾结其他同案犯以预售爱之心老年公寓床位及处事的口头雇佣业务员，通过电视告白、荒疏传单、召开推介会等阶梯向社会公开宣传，与老年东说念主订立《养老处事合同书》，商定每满一年支撑9%-13%不等床位补贴券（根据资金若干补贴券比率不同）。合同期满后，未进行养老破钞的会员，爱之心公司将返还本金并现款回购床位补贴券。但履行上，爱之心公司出产计较收益根蒂不及以支付高额营销提成和回购床位补贴券用度。该模式客不雅上不可能实现平日计较，只可依靠新收资金和未到期偿还的本金利息保管“庞氏骗局”，使公众形成罪恶相识，让爱之心公司采纳更多集资款。

2018年10月，爱之心公司无法按时披发职工工资。2019年3月，无法偿还集资参与东说念主到期本金及利息。2019年8月该公司住手向社会公众采纳资金。2014年至2019年8月时间，爱之心公司发展客户5700东说念主次，采纳东说念主民币推测8.11亿元。

湖南省长沙市天心区东说念主民法院觉得，任某辉为获取高额营销提成用度，勾结他东说念主使用诱拐门径行恶集资，应认定具有行恶占有的有贪图，照章判决任某辉犯集资诱拐罪，判处有期徒刑十四年，并处充公个东说念主财产一百万元；在其掌控、主宰流向其个东说念主账户的金额范围内与同案东说念主共同退赔给爱之心公司等其他集资参与东说念主。

三、典型意旨

1.专科营销团队为抽取高额提成诱拐老年东说念主投资。本案被告东说念主行动爱之心公司的阛阓部负责东说念主，聘任专科销售团队，诱拐老年东说念主预存大额资金，从而引申行恶集资。被告东说念主明知爱之心公司自有资金严重不及，出产计较收益根蒂不及以支付高额营销承包提成用度和床位补贴券回购用度，且爱之心老年公寓处事才气远远不及以承载和实现已预订的养老处事，该模式客不雅上不可能实现平日计较。被告东说念主将集资款的22%用于融资团队提成，并按级别和事迹分赃，而非主要用于养老机构运营和处事支拨，具有显然的行恶占有有贪图，决定了其为老年东说念主欢跃的养老处事无法实现。在离开爱之心公司后，被告东说念主将此运营模式照搬至其他企业，络续从事行恶采纳公众入款行为，酿成更大负面影响。

2.巧立神情实则为采纳公众入款。被告东说念主引申的床位预售和床位补贴券回购技艺，齐是为覆盖行恶采纳公众入款有贪图而巧扬名有贪图骗局。被告东说念主违背国度金融法例，公开向社会不特定对象采纳资金的行动，干豫了金融管制顺序，稳当行恶采纳公众入款罪的组成要件。老年东说念主在订立养老处事合同期，应选藏关注合同是否含有“无风险”、“高收益”、“稳赚不赔”等抵触经济学问的夸大表述。收益与风险成正比，“无风险又高收益”等鬻矛誉盾的宣传常是陷坑所在。

案例四

刘某光等东说念主集资诱拐案

——以终身养老或高息为钓饵

骗取老年东说念主养护用度

一、要道词

终身养老；养护合同；扶养条约；最低生存保证金；集资诱拐

二、基本案情

2004年9月，被告东说念主刘某光筹建内蒙古自治区赤峰市红山区济慈托老中心，2010年10月改名为阿斯哈图老年处事中心（以下简称：“老年处事中心”），曹某玲为法定代表东说念主。2009年12月至2015年5月，刘某光开展终身养老业务，即老年东说念主一次性缴纳一定数额养护费，可得回每月返还最低生存保证金，并享受老年处事中心提供的日常生存和精神照管、24小时照管、抢救，医疗费100%报销、火葬、义冢殡葬等免费待遇。刘某光以老年处事中心的口头与老年东说念主订立《养护合同》或《扶养条约》。2010年以来，赤峰市红山区民政局屡次发出整改见告书，要求老年处事中心考订终身养老处事行动，并责令清退养老处事用度。老年处事中心也屡次上报整改情况，但履行仍络续与老年东说念主订立合同或条约，引导老年东说念主缴纳养护用度。2015年5月，刘某光因资金盘活问题失去运筹帷幄，老年处事中心终身养护处事业务断绝。

经赤峰市中级东说念主民法院认定，2009年起，刘某光在内蒙古自治区、河北省、甘肃省、黑龙江省、安徽省、江苏省、山东省等地招收一千余名老年东说念主，骗取养护费东说念主民币3405万余元。2011年3月起，被告东说念主刘某光单独及勾结曹某玲以养老院急需资金、扩大养老院等为由，以月息1.5分至5分不等的利息为钓饵，以借钱口头骗取他东说念主钱款80起，骗取东说念主民币9212万余元。

内蒙古自治区赤峰市中级东说念主民法院判决觉得，被告东说念主刘某光、曹某玲以行恶占有为有贪图，明知我方莫得履行才气，仍以办理终身养老等神情向社会公众行恶集资，数额尽头巨大，其行动均已组成集资诱拐罪。2020年1月14日，内蒙古自治区高等东说念主民法院二审照章判决被告东说念主刘某光犯集资诱拐罪，判处无期徒刑，劫夺政事权益终身，并处充公个东说念主一起财产。被告东说念主曹某玲犯集资诱拐罪，判处有期徒刑十年，并处罚款三十万元。

三、典型意旨

提高辩别才气，警惕“终身养老”的噱头。本案中，被告东说念主收拢空巢老东说念主对当年养老的担忧，以及老年东说念主但愿享受廉价钱、高质料养老处事的神气，以终身养老及按月返利为钓饵，通过专门夸大老年处事中神思较、投资、处事项目及盈利才气提高社会着名度，面向不特定社会公众骗取广泛资金。“从年闇练宅兆”的处事欢跃，加之最低生存保证金的假想，看似提供了一揽子处置养老问题的“万全”决策，实则所以提供“养老处事”为名的夸大欢跃和不实包装。履行上，被告东说念主所在公司并无实现才气，其对外订立终身养老合同业为曾屡次被赤峰市红山区民政局叫停并印发整改见告书，限期考订和清退用度，但被告东说念主仍然络续遴荐提前订立合同的技艺藏匿监管，络续骗取被害东说念主财帛。在计较时间，老年处事中心账目缺失，无凭证阐述资金去处，主不雅上具有行恶占有有贪图，且存在通过杜撰事实、掩蔽真相进行行恶集资的行动，已组成集资诱拐罪。

此外，被告东说念主夸大其计较和投资才气，以老年处事中心急需资金扩建为由，以高息借钱为钓饵骗取他东说念主钱款。被告东说念主通过“移东补西”支付小数利息的骗局，让集资参与东说念主早期尝到一丝甜头，临了血本无归。被告东说念主明知该模式不可络续而为之，且预收款项和借资等资金用途不解，进一步揭示了其行恶占有集资款的信得过意图。

老年东说念主在弃取养老机构时，应当进修机构是否合规计较，通过官方渠说念查询该机构登记备案、运营管制、禀赋信誉等信息。同期，审慎看待“终身无忧”、“终身养老”等宣传标语，警惕跨越一年的预支费要求，幸免财产受到耗损，养老变“坑老”。

案例五

张某对等东说念主行恶采纳公众入款案

——以老知青养老为噱头

招引老年东说念主预订养老处事

一、要道词

预订养老床位；床位租借；高额答复；行恶采纳公众入款

二、基本案情

2011年，被告东说念主义某平在计较湖北省武汉老知青总结茶庄公司，以及投资开拓武汉市黄陂区知青岁媒人年公寓（以下简称“老年公寓”）时出现资金贫困。2012年4月，张某平在未经关联管制部门批准的情况下，在武汉市武昌区、汉阳区租借办公地方行动其融资点，并雇用周某东等业务员在武汉市内住户小区、公园、广场等处披发宣传尊府，向社会公众宣传老年公寓养老项目。张某平以计较老年公寓的口头，与老年东说念主订立《预订养老处事合同书》、《床位租借合同书》，以高额答复及欢跃入住老年公寓享受扣头为钓饵，鼎力采纳公众资金。在此时间，张某平勾结周某东等被告东说念主行恶采纳了3622东说念主资金，推测3亿多元，案发时累计偿还本金推测8130万余元，支付利息推测2612万余元，尚未偿还金额近2亿元。2016年3月18日，张某平在无法兑付所采纳广泛入款的本金和利息的情况下，到公安机关投案并着实供述主要犯法事实。其行恶采纳的资金主要用于偿还出资东说念主本金和支付利息、支付营销团伙提成和佣金、偿还被告东说念主个东说念主欠款，以及支付其个东说念主购房款等方面，未履行开展养老处事业务。

湖北省武汉市黄陂区东说念主民法院判决觉得，张某平、周某东等被告东说念主向不特定社会公众宣传，以欢跃固定高额利息或欢跃入住老年公寓享受扣头为钓饵，通过订立养老处事合同，向社会公众变相采纳入款，数额巨大，干豫了金融顺序，严重影响国度对金融行为的监管，对社会结实酿成了极其不良的影响，其行动已组成行恶采纳公众入款罪。法院以犯行恶采纳公众入款罪，分辨判处被告东说念主义某平、周某东等三年至九年一个月不等的有期徒刑，并分辨处二万至五十万元不等的罚款。湖北省武汉市中级东说念主民法院终审裁定保管原判。

三、典型意旨

警惕打着怀旧口头引申的行恶集资。被告东说念主面向老年知青群体，打出“怀旧牌”，先后开办“武汉老知青总结茶庄”、“知青岁媒人年公寓”，通过“老知青”这一历史顾忌桥梁，靶向诱拐老年东说念主。这是作歹分子常用的“套近乎”神气战术，从老年东说念主的精神需求出手，诓骗亲情关怀、群体顾忌、忆苦念念甜等技艺，拉近距离，明白老年东说念主神气防地，借机骗取老年东说念主财帛。老年东说念主靠近神情宣传和免费福利，在没进修明晰之前，不要松懈披露个东说念主信息，不要怪异接话，幸免被带入节律，要道时期要保持千里着从容、武断拒却。

同期，被告东说念主借助老年东说念主广泛温雅的养老处事问题，以投资开拓老年公寓为名，并以高息为钓饵，装璜其行恶本色，采纳公众入款3亿多元。履行上，集资款并未用在老年公寓的开拓运营上，而是用于支付利息和营销提成。最终，既无法兑付所采纳广泛入款的本金和利息，也无法实现处事欢跃，侵害了老年东说念主的正当权益。

案例六

江苏徐州天爱养老处事公司

行恶集资案

——以预售养老处事破钞卡

行恶采纳公众资金

一、要道词

养老处事破钞卡；打早打小；泉源治理；行恶集资

二、基本案情

江苏省徐州市天爱养老处事公司（以下简称“天爱公司”）在未办理养老机构备案的情况下，诓骗披发宣传材料的形式，不实宣传开拓养老处事法子、投资得回高额答复等内容，向社会售卖数额不等的破钞卡，并返还破钞券用于抵扣旅游等处事。但履行上，行恶采纳的集资款唯有部分用于开拓养老处事法子。

为介怀更多的社会老东说念主上当上圈套，江苏省徐州市铜山区政府于2020年认真将该风险入库，抽调区处非办、区公安局、区阛阓监督管制局、区金融局等关联部门精干力量，组成天爱养老风险处置化解职责专班，专司关联事宜，并向该公司注册地所在汉王镇政府认真下发《风险领导函》，详备阐述风险景色，要求汉王镇高度怜爱，严格落实属地监管包袱。2020年11月，专班对天爱公司涉嫌行恶集资整改情况进行现场观测、搜检、话语，发现该公司已全面住手宣传业务，且一起退赔。

三、典型意旨

对养老处事诱拐苗头要打早打小，幸免风险隐患进一步扩大。连年来，以养老工行动名进行行恶集资、采纳公众入款等犯法被刑事捕快、被判刑的案件多发。在中国裁判晓谕网上，以“养老”、“行恶采纳公众入款”字样进行筛选，关联刑事案件连年即有百余起，单案涉案金额最高达14亿元，触及受害东说念主数万东说念主。这对各级民政部门以及社会各界，尽头是老年环球，有着深远素养警觉意旨。一方面，以养老工行动名，以办卡、充值、投资、破钞券等神情诱拐老年东说念主破钞，给老东说念主带来极大的财产耗损、精神耗损，尤其是财产耗损频频大部分无法追回。老年东说念主偏激家庭要进步辨识、防诈的强劲和才气，识清此类营销模式的意图、套路。另一方面，各级民政部门要加大日常搜检力度，发现养老处事机构有收取大额预收费行动的，要加强要点监管，发现行恶集资苗头性风险的尽早介入，最猛经过减少老年东说念主经济耗损。

案例七

肖某行恶集资案

——以投资购买养老工行动名

跨地域行恶采纳公众入款

一、要道词

投资养老产业；购买会员卡；集资诱拐；行恶采纳公众入款

二、基本案情

2014年7月至2019年12月，河南名谦养老处事有限公司董事长、总司理、履行端正东说念主肖某勾结副总司理、分公司负责东说念主高某风等东说念主在郑州、济源、南阳、云南大理、安徽宿州等地缔造集资点，以新密市隆利福颐年园筹建处、新密市隆利福老年公寓、河南名谦养老处事有限公司、河南名谦实业有限公司等表靠近外，通过披发宣传彩页、衣钵相传等神情，以办理睬员破钞卡、预约认购股权、借钱为借口，欢跃支付年息7%-13%或月息1%-3%利息为钓饵，向社会不特定对象行恶采纳公众入款，期限分为二年、三年、五年，每年或每月支付一次利息，欢跃到期后退还本金。该公司共向6000余东说念主采纳资金约东说念主民币5亿余元，后由于资金链断裂，案发时未兑付金额仍有3.6亿元。

肖某于2020年4月23日因涉嫌行恶采纳公众入款案被刑事拘留。截止现在，已持获犯法嫌疑东说念主16东说念主，其中刑事拘留13东说念主，逮捕12东说念主，取保4东说念主，移送告状12东说念主，判决10东说念主。

三、典型意旨

1.加大对养老处事机构和法子的监督力度，有用珍视养老处事诱拐问题发生。各级民政部门要加大对养老处事机构和法子的日常搜检力度，实时发现行恶非法隐患苗头，有用珍视养老处事诱拐问题发生。搜检中要要点搜检养老处事机构的收费神情、收费圭臬、优惠条款及运营情况，尽头关注是否存在不实或夸大宣传，是否存在一次性收取大额预支费行动，收取大额预支费的对象数目是否跨越床位总和等情况。对存在问题隐患的，要实时进行约谈整改；对发现行恶非法行动的，要会同关联部门照章处置；对涉嫌犯法的，要叮嘱公安机关查处。

2.购买养老处事时审视辨识正规破钞和行恶集资，照章感性进行破钞。本案被告东说念主在多地设点，是跨地域行骗的典型。社会公众在购买养老处事时，既要搜检养老处事机构的禀赋，也要实地搜检机构的收费圭臬、计较景色，宣传项目是否信得过存在，切不可松懈肯定宣传东说念主员的偏听偏信，贪念低廉购买贵客卡、破钞卡，更不可因其以养老产业战略、公司远景、欢跃高额答复等为噱头，就误以为是国度撑持的正当业务，不顾风险进行投资。